Чек-лист для ИП с долгами: что проверить перед решением

Проверьте, как реально двигались деньги за последние 3–6 месяцев.

• Посчитано, сколько денег пришло и откуда.
• Посчитано, сколько ушло и на что именно.
• Учтены расходы, оплаченные с личной карты.
• Отмечено, какие долги закрывались новыми поступлениями.
• Учтены займы от родственников, друзей или партнёров.
• Посчитано, сколько денег оставалось в конце каждого месяца.

Главный вопрос: бизнес генерирует деньги или перекрывает старые обязательства новыми?

Внесите в календарь по датам:

• аренду; налоги; кредиты;
• платежи поставщикам; зарплаты и выплаты помощникам;
• логистику; комиссии маркетплейсов; рекламу;
• лизинг; личные обязательные расходы;
• уже просроченные долги; даты ожидаемых поступлений.

Дата, когда денег точно не хватит: на сумму ₽

Заполните таблицу перед принятием решения.

Итого долгов: рублей

Проверьте, включены ли залоги, поручительства, штрафы и пени по каждому долгу — они определяют, какой кредитор опаснее.

В активы внесите:

• деньги на счетах; товарные остатки; оборудование;
• транспорт; дебиторскую задолженность; авансы;
• права требования и действующие договоры.

В обязательства внесите:

• кредиты; налоги; аренду;
• долги поставщикам; займы; лизинг;
• долги перед сотрудниками и маркетплейсами;
• личные кредиты, фактически ушедшие на бизнес.

Активы: ₽ — Обязательства: ₽

Посчитайте за последние 3–6 месяцев:

• выручку; себестоимость; аренду;
• зарплаты; налоги; рекламу;
• логистику, комиссии, возвраты, упаковку, сервисы, кредитные платежи;
• итоговую прибыль или убыток за каждый месяц.

Прибыль/убыток за последние 3 мес.: ₽

Ваш «юнит»: товар заказ клиент доставка услуга контракт смена

Учтите не только себестоимость, но и:

• комиссию площадки; логистику; упаковку;
• возвраты; рекламу и скидки; налоги и эквайринг;
• хранение, брак и долю постоянных расходов.

Прибыль с одного юнита: ₽

• Посчитаны постоянные расходы.
• Посчитана средняя маржа с продаж.
• Определена минимальная выручка для покрытия всех обязательств.
• Сопоставлена фактическая выручка за последние месяцы с этой суммой.

Нужный оборот: ₽ — фактический: ₽

По каждому должнику проверьте:

• кто должен, сколько и за что;
• когда должен был заплатить;
• есть ли договор, акт, накладная, счёт, переписка;
• признаёт ли должник долг;
• можно ли взыскать деньги и когда реально получить оплату.

Итого дебиторки: ₽, реально к получению: ₽

Отметьте, где бизнес-долги уже стали личной проблемой:

• брал(а) личные кредиты на бизнес;
• платил(а) бизнес-долги с личной карты;
• давал(а) личное поручительство; есть залог личного имущества;
• занимал(а) деньги у родственников или знакомых;
• оформлялись кредиты на супруга или членов семьи;
• личные и бизнес-расходы смешаны;
• есть риск, что кредиторы пойдут не только к бизнесу, но и лично ко мне.

Оптимистичный: продажи растут, дебиторка приходит, кредиторы соглашаются на график.

Что будет через 1 / 3 / 6 мес.:

Реалистичный: выручка на том же уровне, часть кредиторов ждёт, часть давит.

Что будет через 1 / 3 / 6 мес.:

Негативный: выручка падает, дебиторка не приходит, кредиторы идут в суд.

Что будет через 1 / 3 / 6 мес.:

• Бизнес выживает хотя бы в реалистичном сценарии.